我国农业保险发展研究

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农业保险及其作用农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中,对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险,是市场经济国家扶持农业拓展的通行做法。通过政策性农业保险,可以在世贸组织规则允许的范围内,代替直接补贴对我国农业实施合理有效的保护,减轻加入世贸组织带来的冲击,减少自然灾害对农业生产的影响,稳定农民收入,促进农业和农村经济的拓展。在中国,农业保险又是解决“三农”问题的重要组成部分。
    我国农业保险拓展现状拓展农业保险是一项艰难的系统工程,我国农业保险的拓展目前正处在积极的探索和试点过程中。农业保险的持续和高效拓展,需要满足一系列的条件和因素,需要提供合理的环境与平台,必须着力解决一系列影响农业保险拓展的关键问题和矛盾,处理好十个方面的关系,这些问题包括对农业保险的熟悉和定位、农业保险拓展的方向和机制、农业保险拓展的重点、难点和关键等问题。我国是世界上最大的农业国,农业在国民经济中发挥着基础性作用。
    我国农业保险面临的主要问题我国农业保险正面临着极好的拓展机遇,出现了良好的拓展势头,但目前仍然存在制约我国农业保险拓展的诸多因素,主要是:农业风险本身的可保性差;农业保险经营技术落后;农民收入低,政府投入少;以及法律法规建设的缺位等。我国农业保险要健康有序的拓展,必须改进农业保险经营技术;建立有效的再保险机制;增加政府投入,逐步实行以支持农业保险为主的农业保护政策;加快农业保险立法进程,使农业保险走上规范化制度化拓展的轨道。农业保险的有效需求和供给不足农业生产和经营风险的客观存在,农村经济的持续拓展,必然形成对农业保险的巨大需求,但目前我国农业保险的有效需求(或现实需求)不足。主要原因有:超小规模的土地经营客观上弱化了农业保险的经济保障功能。狭小的经营规模使农民产生较低的预期收益,因而也不愿付出现实的保险成本。保险价格即保险费率因素,我国目前的农业保险还主要是由人保公司以商业形式经营,国家支持和补贴较少,相对农民收益而言,保险费率较高,抑制了农民对保险的需求。受传统农业的影响,农民的保险意识还较差。农业保险的有效需求不足,必然导致农业保险范围过窄,规模狭小,很难满足保险经营所依赖的大数法则理论。
    农业保险的拓展面临资金短缺、人才匮乏、技术薄弱的矛盾。农业保险的拓展离不开政府的扶持,特别是在资金方面的资助,但作为一个农业大国,政府的支持是有限的,在相当长一段时间内,农业保险将面临资金不足的矛盾;农业风险的特殊性、复杂性决定了农业保险经营技术的特殊要求。目前我国农业保险在理论探讨上相对滞后,在实践中拓展缓慢,农业保险方面的统计资料不详。
    加快农业保险经营体制的改革考虑到整个行业的特点和农业的特性,农业保险不能简单的采取与其他保险相同的方式,应当建立多层保险与风险分担、政府与市场共同参与的农业保险与风险防范机制。强化农业保险在现代农业风险管理中的核心地位,将农业保险作为宏观经济政策,特别是农业政策的重要组成部分,制度化地推进农业保险的拓展。加快农业保险的相关立法我国目前尚无一套完整的法律法规对农业保险予以扶持,因此,国家应根据农业保险的非商品性、政策性等性质,加强农业保险立法,用法律的形式明确农业保险的地位、作用和性质。政府在农业保险开展过程中应发挥的职能和作用,并以此提高农民的保险意识。
    加大对农业保险的宣传农村保险文化拓展落后有其深刻的社会背景:一是传统自然经济因素的影响。二是传统文化的影响。因此,加强保险文化探讨,加快农村保险文化的传播,增强农民对保险的认同和接受程度,改变风险管理的理念和意识,是影响农业保险拓展的重要因素。从农业保险的经营来看,保险公司输出的不仅仅是保险产品,更应输出保险文化。保险经营者承担着创造、传播和经营保险文化的职责。
    建立农业风险信息系统,创造农业保险拓展基础目前我国缺乏权威的、系统的农业风险数据和信息,即使在农业保险的相关探讨中,也是仅仅能够从分散在民政部门、气象中心以及部分统计年鉴中收集部分数据。农业风险信息应该作为公共产品,由政府来提供。我国可由国家统计局、农业部、国家气象中心、民政部、商务部联合成立农业风险信息中心,该中心可设在农业部。

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